Главная » Статьи » Граждаснкое право » Гражданско - правовые отношения новости законодательтсва

Разъяснения по вопросам финансового мониторинга

ЛИСТ

12.06.2013  № 48-104/1396/6993

Роз'яснення з питань фінансового моніторингу

Разъяснения по вопросам финансового мониторинга

1 Платежная карта - это электронное платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карточки, которая используется для инициирования перевода средств со счета плательщика или с соответствующего счета банка с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления средств со своих счетов на счета других лиц, получения средств в наличной форме в кассах банков через банковские автоматы, а также осуществления других операций, предусмотренных соответствующим договором (пункт 1.27 статьи 1 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине").

Согласно нормам статьи 9 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине" (далее - Закон о платежных системах) перевод в Украине может осуществляться с помощью внутригосударственных и международных платежных систем. Деятельность платежной системы должно соответствовать требованиям законодательства Украины.

В соответствии со статьей 1074 Гражданского кодекса Украины ограничения права клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или иных случаях, установленных законом, а также в случае остановки финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, предусмотренным законом.

Порядок приостановления финансовых операций в случаях, если такие финансовые операции содержат признаки, предусмотренные статьями 15 и 16 Закона, а если их участниками или вигодоприобретателями по ним есть лица, которые включены в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции; остановке проведения финансовой операции соответствующего лица по поручению Специально уполномоченного органа на выполнение запроса уполномоченного органа иностранного государства и сроки, в течение которых осуществляются такие остановки, определенные в статьях 17, 22 Закона и в разделе VIII Положения об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 14.05.2003 № 189.

Положением о порядке эмиссии специальных платежных средств и осуществления операций с их использованием-2 (далее - Положение № 223) определены общие требования Национального банка Украины к эмиссии банками, филиалами иностранных банков специальных платежных средств и определен порядок осуществления операций с их использованием.
В соответствии с пунктом 1.8 Положения № 223 внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности банка должны содержать, в частности, систему управления рисками при осуществлении платежных операций с использованием специальных платежных средств, включая, в том числе, порядок оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 6.11 Положения № 223 правила платежной системы должны предусматривать право платежной организации принимать решения о приостановлении осуществления операций с использованием специальных платежных средств, эмитированных определенным эмитентом.

Порядок приостановления осуществления операций с использованием специального платежного средства устанавливается правилами платежной системы и оговаривается в договоре платежной организации с эмитентом.

Кроме того, пунктом 6.12 Положения № 223 предусмотрено, что эмитент имеет право принять решение о приостановлении осуществления операций с использованием определенного специального платежного средства, а также об изъятии специального платежного средства при наличии обстоятельств, которые могут свидетельствовать о незаконном использовании специального платежного средства или его реквизитов, значительно увеличенного риска несостоятельности плательщика выполнить свое обязательство по уплате кредита и процентов по нему, в других случаях, установленных договором.

Пунктом 8.7 Положения № 223 предусмотрен порядок осуществления процессинга по операциям с применением специальных платежных средств на территории Украины процессинговыми учреждениями-резидентами. Предоставление услуг процессинга поставщикам платежных услуг-нерезидентом предусмотрено при наличии в договоре требований относительно выполнения законодательства Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и защиты информации.
Процессинг - это деятельность, которая включает выполнение по операциям с платежными инструментами авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, а также предоставление обработанной информации участникам расчетов и расчетном банке для проведения взаиморасчетов в платежной системе (пункт 1.32-3 статьи 1 Закона о платежных системах).

При проведении операций с использованием специального платежного средства в процессе авторизации реквизиты специального платежного средства и информация о сумме сделки передаются в банк-эмитент (процессинговый центр), который после проведения их проверки дает разрешение на проведение этой операции или отказывает в ее проведении.
Авторизация - процедура получения разрешения на проведение операции с использованием специального платежного средства (пункт 1.4 главы 1 Положения № 223).

Специальные платежные средства, по которым запрещено или ограничено проведение операций, включаются банком - эмитентом в стоп-список. Порядок уведомления и / или заявления о внесении специального платежного средства в стоп-список и его извлечения из него определяются во внутрибанковских правилах банка, разработанных с учетом требований Положения № 223, правил платежной системы, и оговариваются в договоре.

Стоп-список - это перечень специальных платежных средств, составленный по определенным их реквизитами, по которым запрещено или ограничено проведение операций. В зависимости от правил платежной системы стоп-лист может быть электронным и / или бумажным (пункт 1.4 главы 1 Положения № 223).

Стоп-списки формируются эмитентами, в частности на основании собственных решений, которые должны быть оговорены в договоре, и передаются в процессинговой учреждения.

С целью надлежащего выполнения банками-эмитентами обязанностей субъекта первичного финансового мониторинга, предусмотренных, в частности пунктами 4, 17 и 18 части второй статьи 6 Закона, по мнению Национального банка Украины, перечень специальных платежных средств, по которым банк осуществляет остановки финансовых операций согласно статьям 17, 22 Закона, должен учитываться при формировании стоп-списков.

Учитывая изложенное, рекомендуем банку-эмитенту предусмотреть в соответствующем договоре с пользователем специального платежного средства право приостановления финансовых операций с использованием специального платежного средства с целью выполнения требований законодательства Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма.

То же время, банк-эмитент должен определить во внутрибанковских правилах:

порядок представления банком-эмитентом информации о специальных платежных средств (платежных карт), по которым на выполнение требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, осуществляется приостановления финансовых операций в процессинговой учреждения для внесения их в стоп-список;

перечень возможных ситуаций, которые могут возникать в случае такого приостановления финансовых операций с использованием специальных платежных средств;

процедуры такого приостановления финансовых операций с использованием специальных платежных средств и порядок их выполнения;

формы и содержание документов по таким операциям, которые используются в каждом отдельном случае и т.п..
ЮК "Воробьев и партнеры"

Источник: http://xn--80aafh5ax4a2e.dn.ua/
Категория: Гражданско - правовые отношения новости законодательтсва | Добавил: Admin (12.07.2013) | Автор: Адвокат Воробьев Донецк W
Просмотров: 1866 | Теги: адвокат, донецк, Лист, Фин, письмо, разъяснения, мониторинг, НБУ | Рейтинг: 5.0/2
Всего комментариев: 0
avatar